“渠道为王”可能是商业世界里颠覆不破的真题。在互联网金融风起云涌的时代，电商平台往往不甘心于只做一个B2C平台，于是，电商大佬们纷纷走入了供应链金融的领域，通过多种渠道向上下游合作商提供融资，从而巩固地位，提高合作商的移植成本。而苏宁，作为电商平台的后起之秀，在供应链金融方面也有创新之举，这创新之举就是我们今天所要说的“应收账款融资”业务。
一、应收账款融资的尴尬局面
《物权法》第二百二十八条规定了以应收账款出质的融资担保方式，该条款规定了应收账款融资的原则性规定，然而，在现实中，由于风险控制、财务审核、动产保管等问题，采用应收账款出质融资的案例实为少数。绝大部分的中小型企业均为轻资产企业，难以提供银行所需的融资担保物。而据统计，目前国内应收账款规模高达20万亿以上，但用来融资的应收账款占比不足10%。换言之，在中小企业融资难的现实状况下，应收账款融资方式并未得到普遍应用。
二、苏宁供应链金融体系中的应收账款融资
随着阿里和京东作为电商平台在供应链金融上的布局，苏宁也在2012年初进入了供应链金融领域。2014年中，苏宁开始实行应收账款融资业务，该业务主要针对苏宁的合作供应商推出。苏宁供应链金融所依托的基础实际上是其企业资源管理系统（ERP），通过苏宁易购电商平台的线上交易数据库、苏宁线下销售网店的交易情况，建立了完备的客户历史交易数据库。而后将供应链融资平台与苏宁后台的信息系统打通对接、同步共享，从而系统掌握上游的存货周转和资金需求情况。
另外，苏宁并不作为贷款方向供应商直接发放贷款，而是采取与银行合作的方式进行融资。其中步骤如下：①苏宁面向供应商建立了苏宁供应链融资俱乐部平台，供应商登录该平台成为其资质会员。②供应商选择个性化的融资产品及合作银行，与银行签约后，向银行提出融资申请；③银行通过审查苏宁提供的数据库，审核供应商的征信情况，并决定是否发放贷款，目前银行对供应商的资质和征信采用系统审查的方式，审查过程仅需一分钟；④苏宁到期按照与供应商的结算清单金额将货款划付到供应商融资专户，由银行先行扣除融资金额，剩余款项返还给供应商，不足部分另行追偿。
三、苏宁应收账款模式的优势
传统的银行信贷业务存在着诸多弊病，例如：供应商向银行申请贷款时往往需要提供不动产作为担保，且申请过程须经银行层层审核，会导致流程繁琐、放宽速度慢等问题；银行通过人工审核的方式在时间上无法满足中小企业短、急、快的融资需求；银行贷款属地化的限制往往阻碍了资金的有效流转。以上种种，均可以归结于一个问题，即传统信贷业务中贷款方和借款方存在着信息不对称。
有见及此，苏宁的供应链金融可谓有备而来。苏宁供应链金融围绕苏宁与供应商的真实贸易行为，信息流、资金流、物流和商流等形成闭环运作，能够把不可控的金融产品风险转化为供应链业务上的可控风险，并稀释至最低。同时，电子化操作、系统自动审核，能够满足供应商短、急、快的融资需求。而且，信贷业务不受供应商所在地的属地限制，覆盖面更广，能有效提高资金使用效率。据称，至今苏宁供应
链融资仍保持着零坏账率的纪录。
未来，围绕着电商平台的金融服务将会有何创新？我们拭目以待！
所在位置： 
上一篇专业分析：
下一篇专业分析：
返回网站首页
总所/电话：